Авто-Обозрение

Статические данные говорят о том, что российский рынок автокредитования растет и развивается с каждым годом. На сегодня каждый второй автомобиль в России приобретен в кредит. По мнению экспертов, динамическое развитие рынка обусловлено рядом причин, и среди основных: либерализация условий по кредитам (в частности, упрощение процедуры выдачи и расширение ассортимента дополнительных банковских услуг) и рост благосостояния граждан РФ.

Занимающихся автокредитованием банков очень много, и речь в данной статье пойдет как раз о том, как не ошибиться в выборе финансово-кредитного учреждения, предлагающего услугу «автомобиль в кредит»?

Где и как выгоднее оформить автокредит?

По прогнозам экспертов академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V, скоро большая часть новых отечественных автомобилей и примерно 70% новых импортных машин будет покупаться в кредит. В таких условиях банкам становится сложно конкурировать в сегменте автокредитования, поэтому им приходится упрощать процесс выдачи кредитов и переодически предлагать специальные программы для привлечения все большего количества клиентов.

Так, все автокредиты можно условно разделить на два типа.

Первый — это договоры, оформляемые непосредственно в местах продажи автомобилей, т. е. в автосалонах; второй — кредиты, оформляемые в отделениях банков. Причем, как правило, оформить все документы значительно проще в автосалоне, нежели в банке: такой способ помогает значительно сэкономить время.

- Кредитование через автосалон. Ведь в автосалонах решение о кредитовании (будь-то положительное или отрицательное) можно получить в течение дня или даже в течение нескольких часов;

- Кредит в банке. В финансовых учреждениях ответа придется ожидать несколько дней, а оформление кредита, вполне вероятно, займет целую неделю. Кроме того, оформляя ссуду в месте продажи автомобиля, вы получаете дополнительные возможности: как правило, автосалоны работают одновременно с несколькими банками, а это значит, что вы можете сравнить различные предложения и выбрать наиболее оптимальный вариант;

- Необходимые документы для банка. В банке потребуется предоставить паспорт, права, справку о заработной плате, заверенную копию трудовой книжки, заявление, анкету клиента (заполняется на месте), копию договора с автосалоном, заверенную копию паспорта автомобиля (если вы уже выбрали конкретную марку и модель), другие документы по усмотрению банка (индивидуально). В некоторых банках, если вы состоите в браке, то для оформления договора о кредитовании сотрудники учреждения могут запросить письменное согласие супруги(а) на приобретение автомобиля в кредит, заверенное нотариусом;

- Документы для автосалона. Еще одним (для некоторых определяющим) преимуществом оформления кредита в автосалоне является то, что документов, необходимых для заключения договора, требуется меньше, чем для совершения аналогичной процедуры непосредственно в отделении банка. В большинстве автосалонов, чтобы успешно пройти процедуру заключения договора о кредитовании, вам потребуется лишь паспорт, права, анкета заемщика и заявление. Как видите, разница довольно существенная.

Что же касается основных требований, выдвигаемых финансово-кредитными организациями к заемщикам, то минимально допустимый размер суммарного семейного дохода должен превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 55-70%. Кроме того, в большинстве банков является обязательным первоначальный взнос. В среднем, его размер составляет 15-25% от общей суммы кредита. Если же вы оформляете ссуду без стартового взноса, то, скорее всего, проценты по такому кредиты буду завышены.

Стоит также обратить внимание на то, что кредитование непосредственно в местах продажи транспортных средств имеет и свои минусы. Главный из них: более высокая процентная ставка (в среднем, на 2-4%), чем при оформлении в банке.

Срок автокредитования колеблется в интервале от 6 месяцев до 5 лет. Прямо пропорционально от срока зависит и процентная ставка: так, если срок возврата денежных средств больше, то и ставка соответственно выше. Финансирование покупки автомобиля, как правило, осуществляется в долларах США и российских рублях. По желанию, вы можете оформить кредит и в евро, но такие договора в России встречаются реже. Естественно, что процентная ставка во всех трех случаях будет различной.

В каких банках самые выгодные условия по автокредитованию?

Итак, вы решили оформить целевой кредит на приобретение транспортного средства. Уже даже выбрали марку и модель своего будущего авто. Дело осталось только за выбором финансово-кредитного учреждения, которое готово оказать вам такую услугу.

Для того чтобы осуществить правильный выбор, необходимо знать, что привлекательность любой кредитной программы зависит от:

- размера процентной ставки;

- надежности страховой компании (последнюю предлагает банк при заключении договора о кредитовании, иногда обязательным является оформление договора в к.-л. конкретной страховой фирме);

- минимальных тарифов по КАСКО и частичному АВТОКАСКО;

- возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций;

- наличие минимального количества запрашиваемых документов для оформления кредита;

- быстрота принятия решения по кредитной заявке и выдачи денежных средств.

О дополнительных условиях и возможностях автокредитования можно узнать в каждом конкретном банке. Что же касается процентных ставок по автокредитам, то в нижеприведенной таблице вы можете ознакомиться с основными кредитными программами от ведущих российских банков.

В таблице указаны кредитные предложения, предоставляемые банками Москвы.

Пятерка банков, предлагающая самые низкие процентные ставки по кредитам на новые иностранные авто в долларах США:

1. Московский Кредитный Банк («Совместная программа с Аояма Моторс») — от 8,00 %;

2. ЗЕНИТ («Кредит на новые автотранспортные средства») — 9,00-12,00%;

3. УРАЛСИБ («Кредит на автомобиль») — 7,50-10,00%;

4. Росбанк («Автостатус») — 8,50-12,50%;

5. Московский Областной Банк («Счастливый») — 9,00%.

Самые высокие проценты по программам:

1. Банкирский Дом («Приобретение транспортных средств») — 14,00-16,00%;

2. Русь-Банк («Экспресс-автокредит на покупку новых легковых автомобилей») — 15,00-20,00%;

3. Кредит Европа Банк («Автоэкспресс кредит — Универсальный Турбо») — 20,00%;

4. Северный Морской Путь («Автомаксимум») — 20,00-25,00%;

5. Собинбанк («Новый автомобиль без страховки») — 25,00%.

Некоторые банки предоставляют займы и на покупку подержанных автомобилей (как иностранных, так и отечественных). Процентные ставки по таким кредитам несколько выше.

Банки, которые предоставляют самые низкие процентные ставки:

1. Московский Кредитный Банк («Новые и подержанные иномарки») — от 10,00%;

2. УРАЛСИБ («Кредит на автомобиль») — 7,50-10,00%;

3. Тойота Банк («Удачный») — 9,00%;

4. Восточный Экспресс Банк («Женский Автокредит») — 9,00-11,00%;

5. Локо-Банк («Локо-Авто Люкс») — 9,00-11,90%.

Самые высокие проценты по программам автокредитования:

1. Локо-Банк («Локо-Авто без КАСКО (2 документа)») — 16,90-18,90%;

2. Русь-Банк («Экспресс-автокредит на покупку подержаных легковых автомобилей») — 17,00-22,00%;

3. Северный Морской Путь («Автомаксимум») — 20,00-25,00%;

4. Кредит Европа Банк («Автоэкспресс кредит на автомобили с пробегом») — 21,00%;

5. Советский («Турбо кредит на подержанные автомобили без КАСКО») — 21,00 — 22,00%.

Автокредит: правила оформления или как платить меньше?

Чтобы не попасть впросак и оформить ссуду на покупку транспортного средства на наиболее выгодных для вас условиях, необходимо тщательно ознакомиться с предложениями банковского, страхового и автомобильного рынка. Если же по каким-либо причинам вы не можете этого сделать самостоятельно, эксперты советуют обратиться к автоброкеру:

- Советы эксперта. Помощь брокера в данном случае особенно эффективна для клиентов, не имеющих подтверждения о получении стабильного официального дохода;

- Штрафные санкции. Как уже было отмечено выше, обязательно поинтересуйтесь не только о размерах процентной ставки, но и о наличии штрафных санкций при просрочке платежа (либо его досрочном погашении);

- Реальная процентная ставка. Что касается размеров процентной ставки, то она может оказать достаточно невысокой, если у вас: безупречная кредитная история; стабильные высокие доходы (и это подтверждено официально); первоначальный платеж составляет 30-50% от стоимости автомобиля; при оформлении КАСКО:

- Узнайте условия у банка-партнера. Кроме того, вы можете купить автомобиль под меньший процент непосредственно в банке автопроизводителя, либо в банке-партнере официального дилера. На сегодняшний день такую услугу предоставляет «Тойота Банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус», «BMW Банк». Оформив договор о кредитовании в рамках совместных программ автопроизводителей с коммерческими банками, вы получите возможность взять ссуду под льготные проценты;

- Изучайте договоры. Как только вы определились с выбором банка и кредитной программы, следует собрать необходимые для составления договора документы. И здесь, опять-таки, чтобы не оказаться в неприятной истории, необходимо детально изучить каждый пункт подписываемого договора;

- Обратитесь к юристу за разъяснениями. В случае, если вы не разбираетесь в каких-то тонкостях, следует обратиться за помощью к юристу, ведь договор может быть составлен так, что при появлении каких-либо конфликтных моментов, ситуация может оказаться не в вашу пользу. Также необходимо обратить особое внимание на сумму, в которую вам обойдется комиссия, единоразовый платеж при открытии ссудного счета и комиссия (обычно ежегодная, но в некоторых договорах ежемесячная) за ведение этого самого ссудного счета. Как правило, суммы этих платежей значительно завышены.

Главное, будьте предельно внимательны и рассудительны при осуществлении выбора, тогда ваше решение окажется эффективным.

Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: что вы думаете о рынке автокредитования в России? Где бы вы стали оформлять кредит в банке или автосалоне?

- приобрету автомобиль через банк;

- воспользуюсь услугами автосалона;

- меня не устраивают условия на рынке автокредитования в России.

Биржевой лидер