Авто-Обозрение

Рост интереса к покупке новых машин среди россиян, по мнению участников рынка, связан с реализацией отложенного спроса у покупателей и либерализацией банками условий выдачи автокредитов. Другая причина — появление бюджетных автомобилей хорошего качества.

«Одна из причин увеличения спроса на автомобили — появление моделей в новой ценовой категории, доступных большому количеству покупателей. Это марки Hyundai Solaris и Volkswagen Polo. Это новая ценовая ниша, которой до этого не было, в результате это привело в росту так называемого medium-сегмента», — рассказывает начальник отдела разработки автокредитных продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

Сейчас средние ставки кредита на покупку новой иномарки у официального дилера при официальном подтверждении дохода составляют 13-13,5% годовых. При этом чаще всего кредит оформляется на максимальный срок (4-5 лет) при минимальном первоначальном взносе, не превышающем 10-15%. При оформлении кредита без первого взноса ставка по кредиту повышается на 3-4%. «По нашим наблюдениям, сейчас средняя сумма кредита составляет порядка 650 тыс. руб., при этом заемщики предпочитают вносить около 30% собственных средств. Наиболее востребована покупка автомобилей стоимостью 0,8-1,2 млн. руб., это средний класс и начало бизнес-класса. Специальные программы автопроизводителей ориентированы на определенные модели: как правило, они распространяются на марки машин среднего ценового сегмента или модели прошлого года. Чем дороже машина, тем меньше таких программ. Чаще всего покупка автомобиля стоимостью свыше 1 млн. руб. происходит по стандартным банковским программам», — считает Антон Павлов.

Сейчас самыми покупаемыми марками, по данным агентства «Автостат», являются Chevrolet, Renault, Hyundai. «За популярными моделями, например Renault Sandero, Kia Ceed, Chevrolet Cruze, покупателю придется стоять в очереди как минимум два-три месяца. Более топовые модели, например Hyundai Solaris, Volkswagen Polo, Ford Focus, придется заказывать за полгода», — рассказывает Сергей Целиков.

В Абсолют Банке, если предоставить 2 документа для оформления кредита, ставки по кредиту составят 11-14% годовых. При этом минимальный первоначальный взнос составит 30% стоимости автомобиля, а максимальная сумма кредита ограничивается 800 тыс. руб. В ЮниКредит Банке кредит по двум документам можно получить только при условии внесения более 40% стоимости автомобиля. В Райффайзенбанке сумма кредита «по двум документам» ограничивается 700 тыс. руб. при первом взносе в 15% или 1,5 млн. руб. при первом взносе в 40% стоимости автомобиля.

Банкиры уверены, что ставки по автокредитам в этом году снижаться уже не будут. Поэтому банкам в условиях конкуренции придется улучшать другие условия кредита. Например, сейчас многие банки отказываются от комиссий за выдачу кредита.

Оформлять страховку жизни придется заемщикам Райффайзенбанка, Росбанка, Русфинанс Банка. В Райффайзенбанке стоимость страхования составляет 0,19% от стоимости кредита ежемесячно. Соответственно, надбавка к ставке составит 2,26% годовых. Более того, страховку нужно будет выплатить сразу за весь срок кредита. Впрочем, получается, что при максимальном сроке кредитования заемщику будет дешевле согласиться на повышенную процентную ставку банка, чем оформлять дополнительное страхование. Например, стоимость автомобиля Kia Ceed в базовой комплектации составит 579 тыс. руб. При оформлении кредита на пять лет с минимальным первоначальным взносом в 15% единоразовая выплата по страховке составит порядка 56 тыс. руб. При этом ежемесячный платеж будет около 11 200 руб., а общая переплата банку за пользование кредитом составит около 180 тыс. руб. При увеличенной процентной ставке, но без оформления страховки заемщик ежемесячно сэкономит всего 500 руб., хотя в итоге кредит окажется дешевле практически на 30 тыс. руб.

В банке «ТРАСТ» минимально заявленная ставка увеличится на 6% (до 23% годовых) за счет взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. При этом максимальная сумма кредита ограничивается 750 тыс. руб., зато банк не требует подтверждения дохода заемщика.

В большинстве случаев обязательным условием при получении автокредита является оформление полиса КАСКО. Если заемщик затянет предъявление полиса банку более чем на месяц, то возникнет штраф — до 30% стоимости полиса за прошлый год. Если же изначально оформлять кредит без полиса, то ставка будет максимальной. Например, в Русь-Банке с 30% первого взноса — 25% годовых.

Программы без первоначального взноса пока не очень распространены на рынке. Скорее всего, до конца года эти программы массово вернутся на рынок, однако, как и до кризиса, не будут играть значимой роли», — считает начальник управления развития автокредитования Райффайзенбанка Алексей Гуров.

Сейчас такой кредит предлагают в Московском кредитном банке, Нордеа Банке, Росбанке. В Росбанке ставка составит 15% годовых при кредите до трех лет и 15% годовых при кредите на 5 лет. А если накопить и внести хотя бы 10% стоимости авто, процентная ставка сократится на 3%. В Нордеа Банке ставка не зависит от суммы собственных средств клиента. При оформлении кредита на три года стоимость кредита составит 13% годовых, на пять лет — 14% годовых. Однако здесь действует ограничение по стоимости автомобиля: кредит без первого взноса можно оформить только в том случае, если цена желаемого авто не превышает 800 тыс. руб. Если же заемщик присматривается к более дорогому автомобилю, банк потребует внести как минимум 10% стоимости авто. А если стоимость машины превышает 2 млн. руб., придется вносить в качестве первого взноса уже как минимум 15% стоимости авто.

В Московском кредитном банке максимальная сумма кредита при первоначальном взносе до 10% ограничивается 1 млн. руб. Ставки в этом случае составят 13-16% годовых. При большем первоначальном взносе банк для оформления кредита потребует предъявить всего два документа — паспорт и водительские права. А вот в случае с оформлением кредита на всю стоимость автомобиля придется подтверждать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Банк «Открытие» готов предложить кредит без первого взноса только клиентам с положительной кредитной историей. Кредит можно оформить на пять лет, ставки будут аналогичны стандартной программе. Дополнительным бонусом станет сниженная в два раза комиссия за выдачу кредита — до 2,5 тыс. руб.

Юлия Погорелова, Коммерсантъ-Деньги