Авто-Обозрение

После того как закончился кризис, многие банки стали возобновлять различные автопрограммы, ставки по авокредитам также заметно снизились, комиссий стало меньше, появилась даже программа рассрочки, правда, не все в ней соответствует рекламе, поэтому, как и прежде, потенциальным заемщикам следует внимательнее изучать кредитные предложения.

Так, например, некоторые банки, такие как Собинбанк и банк «Открытие», имеют возможность предложить своим заемщикам рассрочку при автокредите. И ведь действительно звучит заманчиво — внести более 30% за авто и получить рассрочку на три, а то и пять лет. Но на деле не все так хорошо, как на словах, особенно в сравнении с аналогичными программами в некоторых других странах. Здесь может не играть никакой роли предыдущая хорошая кредитная история, даже если вы обслуживались в том же банке, где берете эту рассрочку. И бывает так, что иногда рассрочка может обойтись несколько дороже обычного кредита.

По словам Марии Колосс, руководителя продукта «Автокредитование» ОПТ Банка, «Условия рассрочки во многом зависят от договоренности между банком и автосалоном, но для клиента в любом случае это выгодный и дешевый продукт, популярность которого очень велика». И ведь действительно это так, потому что наши банки дают беспроцентный кредит только в том случае, если автосалону нужно побыстрее «загнать» автомобили данного типа, ведь автосалон в данном случае попросту погашает перед банком проценты по кредиту для заемщика. Чаще всего это погашение идет в зачет скидки, предоставляемой автосалоном на автомобиль.

В других же случаях, если таковых скидок нет, заемщику будет необходимо уплатить комиссию автосалону, которую он в свою очередь должен будет вернуть банку. Чаще всего данная комиссия равна 12-14%-ному кредиту, и получается, что выгодой здесь даже не пахнет.

Еще один негативный момент в данной истории — то, что ни банк, ни автосалон об этой комиссии ничего не упоминает. Даже когда сотрудников подробно расспрашиваешь о том, какие комиссии нужно будет уплатить, они неохотно сообщают об этой комиссии.

Банки, как коммерческие структуры, берут с дилеров проценты по договору факторингового обслуживания, а те в свою очередь предоставляют клиенту рассрочку бесплатно. «В этом случае маржа компаний, работающих в сфере торговли автомобилями, снижается, но, как правило, незначительно. К тому же дилер может предлагать рассрочку только на определенные марки автомобилей по своему усмотрению», — рассказывает Сергей Костюков, региональный директор по продажам блока «Розничный бизнес» банка «Открытие». — Таким образом, потеряв часть маржи, дилер получает более широкую аудиторию клиентов».

Процентные ставки по автокредитам продолжают оставаться на высоком уровне — меньше 12-13% в рублях найти непросто, но все же можно. В начале 2011 года наблюдалось снижение процентных ставок на рынке автокредитования, что было обусловлено в первую очередь развитием конкуренции на рынке и появлением новых игроков. «Сейчас процентные ставки по автокредитам практически достигли докризисного уровня. Однако в этом году дальнейшего заметного снижения ставок, думаю, уже не будет», — считает Мария Колосс. В основном банки будут стараться сделать кредиты более привлекательными за счет развития дополнительных сервисов, активизации программ лояльности клиентов, развития спецпрограмм с автосалонами.

В 2011 году стала заметна и другая тенденция на рынке. Если раньше банки старались искусственно занижать процентные ставки по кредитам, дополняя их различными скрытыми комиссиями, то уже в этом году рынок банковских услуг стал более прозрачен, так как у большинства банков почти все комиссии уже включены в стоимость заявленной процентной ставки, чего нельзя сказать о рассрочке.

РБК